Seguro automotriz: tipos, precauciones y precio

¿Qué tipos de seguros existen? 

Las aseguradoras ofrecen muchos tipos de seguros, con diferentes coberturas, precios y atributos. Antes de contratar un seguro debes tener en cuenta los tres tipos que existen:

• Cobertura completa: este es muy recomendable para autos nuevos, ya que requiere de asistencia especializada de un taller de marca.
• Cobertura media: es recomendable para autos antiguos, ya que este requiere menos exigencias.
• Pérdida total: este es cuando el auto quedó completamente inutilizado o es robado y no es encontrado.
• Responsabilidad civil: contar con este tipo de seguro es porque da cobertura a daños y lesiones a terceros.
• Pérdida total con responsabilidad civil: es considerado unos de los más económicos en el mercado, tiene semejanza con el de pérdida total, pero además tiene cobertura a daños y lesiones a terceros.

Entonces, en qué tipo de seguro tienes y saber cuál es el más conveniente para ti. 

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Otros factores para encontrar un buen seguro automotriz

Además de saber qué tipo de seguro requieres, debes conocer algunos factores que las compañías de seguros buscan.

Si cuentas con la edad entre 21 a 39 años el precio de tu póliza será mayor. Los conductores ideales serían entre la edad de 40 a 50 años, estos suelen tener un precio de póliza menor, ya que se les consideran más responsables al momento de conducir.

El estado civil es influyente a la prima de tu seguro, es decir, si estás casado es menor que si eres soltero, viudo o divorciado. Esto se debe porque el número de reclamos es menor en un matrimonio.

También otro factor importante es la ubicación geográfica del asegurado, puesto que se establecen zonas de riesgos diferentes. Esto es determinado según la población y tránsito de vehículos.

Por último, el tipo, modelo, marca y año de tu vehículo es un determinante, ya que depende de la disponibilidad y costo de los repuestos.

Empresas que ofrecen seguro automotriz en Chile

A continuación, te mencionaremos algunas empresa aseguradoras que ofrecen un seguro automotriz:

• Asegurador Porvenir
• Assurant Solutions
• BCI Seguros Generales
• BNP Paribas Cardif Seguros Generales
• Aseguradora Chilena Consolidada
• Aseguradora Chubb
• HDI Seguros
• Consorcio Nacional de Seguros Generales
• Liberty Compañía de Seguros Generales
• Aseguradora Mapfre
• Orión Seguros Generales
• Seguros Generales Suramericana

Precauciones que debes tener al momento de elegir una aseguradora

Antes de elegir una aseguradora debes tomar algunas precauciones en cuenta. A continuación te nombramos algunas recomendaciones:

• Es importante que leas y entiendas completamente de la propuesta del seguro y las condiciones generales de la póliza. Además, bajo qué condiciones se renueva el seguro.
• Antes de aceptar y firmar el contrato debe saber lo siguiente:
• En caso de una renovación en un futuro, cómo será el reajuste del costo del seguro.
• Qué pasará cuando se atrase el pago del seguro.
• Requisitos requeridos para cobrar el seguro.
• Cuál es el periodo y cobertura que ofrece el seguro.
• Verificar las condiciones acordadas en el contrato con el asegurador.

A continuación, presentamos una tabla con los principales aseguradoras que ofrecen un seguro automotriz con cobertura completa:

• Empresa de seguros Características Costa mensual aproximada.
• Liberty Seguros Pérdida total: tras un choque con un costo mayor a reparar del 75% del valor del vehículo.
• Daños a terceros: con un máximo de 1.000 UF entre daños emergentes. Un costo desde $17.549.
• Seguros Sura Pérdida total: con un choque con un costo mayor a reparar del 65% del valor comercial del vehículo.
• Daños a terceros: daños con un máximo de 700 UF entre daños emergentes. Desde $12.990.
• BCI Seguros Pérdida total: si el costo a reparar del auto tras un choque es mayor al 65% del valor del vehículo.
• Daños a terceros: hasta 1.000 UF entre daños emergentes. Un costo desde $27.979.

¿Cómo se determina el precio de una póliza? 

No podemos dar un precio real, ya que esto depende de la aseguradora y el tipo de cobertura que necesites. Si necesitas un seguro automotriz que ofrezca una cobertura mayor y con diferentes tipos de asistencia, mayor será el costo del seguro.

Características para determinar el precio de un seguro automotriz:

• Cantidad de siniestros requerida, mientras más mayor sea la prima de seguro más aumentará el precio.
• Edad del asegurado.
• Marca o modelo, existen algunas que tienen más posibilidades de sufrir un accidente o robo.
• Servicios de reparación y repuestos, según el año, marca y modelo del auto, esto afecta directamente el valor de la prima.

¿Cuáles son las asistencias y beneficios de un seguro automotriz?

Esto siempre va a variar según el tipo de seguro que tengas contratado, pero generalmente las aseguradoras ofrecen lo siguientes en diferentes coberturas:

• Reemplazo de auto
• Servicio de grúa
• Revisión técnica
• Conductor de reemplazo
• Deducible inteligente
• Taller de marca
• Reparaciones 
• Seguro obligatorio (SOAP)

Este tipo de cobertura debe ser contratada obligatoriamente por todo dueño de un vehículo de cualquier tipo. Cuenta con la capacidad de cubrir riesgos de muertes y lesiones que sean sufridas a través de un accidente con el vehículo asegurado.

Para concluir, queremos recalcar que contar con un seguro automotriz es muy importante, ya que con esto podrás contar con un respaldo al momento de que ocurra un accidente o robo del vehículo.